保险行业电销(TM)系统介绍

    电话行销系统（简称TM）现今应用越来越广泛，本文主要介绍保险行业中电话行销系统（TM）的功能。要了解TM系统，必须了解以下几个问题：

        •  卖什么？ （产品）

        •  为什么卖？（活动）

        •  卖给谁？（名单）

        •  谁来卖？（TSR）

        •  怎么卖？（作业流程：电话销售）

        •  如何考核？（指标、激励：统计报表）

、交换机与软电话

交换机

  主流的有Avaya、Alcate、I3公司的CIC，其中CIC是基于VOIP协议的一体化（All in one）交换机。 

软电话（CTI集成）

  1.将坐席与通讯平台交互的功能整合到界面化的操作中，包括：

    a)坐席与通讯平台连接及状态改变操作，包括：签入、签出等。

    b)电话操作功能包括：拨号(Dial)、接听、保持(Hold)、恢复、转接(Transfer)、会议(Conference)等。

  2.显示当前登入者签入的分机号码，电话中心的号码，客户的来电号码等。

  保险公司一般会销售多个险种；每个险种一般会分主险和附件险；每个险种会有不同的费率（即交多少钱），也叫缴费标准，由投保人的年龄、性别、缴费年限和缴费方式四个因素决定。

产品设定

  产品资料主要定义：险种代码，险种名称，是否主险，投保年龄段，保障期间，保险期间类型（定期年、定期岁、终身），缴费年限，缴费方式（趸缴、月缴、季缴、半年缴、年缴、不定期等），首月缴期（即首期是否要交两个月），领取方式（现金领取、累积生息、抵缴保费、缴清增额），领取年龄，产品类别，职业，健康告知等。

费率设定

  设置每个险种的各自费率，以方便计算保费。费率表由保险公司提供，TM系统提供支持EXCEL和TXT格式文件的导入。费率由投保人的年龄、性别、缴费年限、缴费方式四个因素决定：例如投保年龄越大，费率越高；缴费年限越长，交的保费越多……。

三、活动设定

活动设定

  活动设定包括以下功能：

    1、活动描述、活动的开始日期、结束日期、是否启用等；

    2、组织设定：设定本次行销活动所参与的TSR人员。

通话结果设定

  通话结果分“接通”和“未接通”两大类。“接通”分“本人接听”和“非本人接听”， “本人接听”又分“同意”和“拒绝”；“未接通”分“无人接听”和“无效”。 

  设置本活动所关联的产品，一个活动可关联一个或多个主险种（产品）。

名单汇入

  将外部名单汇到系统中的某一个活动中，通常的名单格式是txt和excel。名单正常汇入后，需要将汇入的名单进行发布才能供TM系统使用。

名单分派与回收

名单分派支持自动和手动两种方式：

  1、自动分派：当未拨打名单数量少于已设定的数量时，系统自动分配一定数量的名单；例如TSR的每天新名单数最多是60个，当他只有20个新名单时，系统分配60－20＝40个名单给此TSR，每天执行一次。

  2、手动分派：首先进行名单查询，然后再按名单的分派方式分配给指定的TSR，名单分派的方式为发牌方式。 

名单查询

  名单查询：对已分派的名单和名单池中未分派的名单进行查询，方便TSR和电销主管对名单数据进行操作、维护和管理。 

名单规则校验

  1、去重规则：选择活动中预先设定的字段，作为导入数据时候判断名单重复的规则。

  2、空值效验：可以设定那个栏位不能为空，或者是几个栏位中至少有几个非空数。

4.5 黑名单管理

    将客户本人反感来电的名单定义成为黑名单，TSR不能再拨打此名单。

电话作业

    名单列表可以看到一个活动中的两种名单：一种是未拨打名单，另一种是预约名单。TSR选择列表中的一个客户之后就可以看到客户的详细信息。

    1、产品试算：根据活动中的产品，不但能试算某险种每期保费，且能算出某险种总保费。

    2、通话结果记录：通话结果是一个树状结构，根节点是通话的最终结果。

    3、联络历史：对于联络过的客户进行查询，根据查询条件显示联络结果。

    4、电话预约：对于不能及时决定是否购买保险的客户，可以留下预约的时间和电话，便于在客户考虑充分之后再进行电话联系。

    5、下单.在下投保单时，系统能作一些基本的核保过程，规则如下：

       1）、年龄：TSR通过询问投保人的出生日期，系统算出年龄，当年龄大于设定的期限时，不能下投保单；

       2）、职业：有些职业不能投保，如果投保人不属于符合条件的职业类别，则拒保；

       3）、健康告知：只有健康条件全部符合才能投保。

5.2 主管审核

  TSR投了保单后，主管对其进行审核，通常有两种结果：通过、退回。退回的投保单需要TSR修改资料后再次提交给主管审核。

未拨名单和预约名单

  在工作台区显示某活动未拨打的名单和预约名单

保单数据导出

  将TM系统的数据导出，以方便客户导入到其核心数据库中。

5.5 保单状态导入

  将客户核心库中导出的投保单状态导入到TM系统中。

常见的统计报表有如下几个：

  1、 承保单表；

  2、 退保单表；

  3、 成交业务量统计；

  4、 拒绝名单统计；

  5、 无效名单统计。