从银行自身角度来说，提供给企业的资金管理模式主要有两种：余额管理模式和现金池管理模式。两种模式都对集团成员单位进行统筹管理，都是每日上收成员单元的头寸，所不同的是：现金池管理模式是集团与银行约定给成员单位一个透支额度，成员单位在透支额度范围内进行付款，每日日终补足，是先透支后补足；余额管理模式不允许透支，是先下拨再付款的模式。银行主要站在一种执行的模式。
集中几个层面：信息的集中（知情权），管理的集中（管理权），资金真正的集中（现金池）。
站在企业资金管理的模式，可以分为：分散式、限额集中、收支两条线、统收统支、财务公司等。企业管理模式主要有集中监控式、结算中心式、财务公司式。集中监控模式，集团并不干预成员单位的发展，在运作过程中，集团借助银企直联实现对成员单位的资金的统一监控与查询，也就是做到“知情权”，不管你钱怎么花，但是要看着你怎么花。但并不意味着不进行账户的管理，要集中监控必须管理所有账户。其业务包括两个范围:账户管理和资金监控。只做了资金信息的集中，但没有实现资金的管理集中，不能实现资金调剂，造成资金沉淀，不能实现资金支出的审批和控制。
限额集中是集团公司对成员单位设定一个额度，都高于上限，自动将资金划到集团账户，当低于下限，将从集团账户划拨资金补足。注意成员单位的账户都是集团统一开立的，结算中心只是行使管理权。优势可以很大程度的干预成员单位的管理，缺陷就是限额，不好确定，大了也不好，小了也不好，同时对于限额范围内的资金管理不够清楚，可以通过加强预算来弥补这一缺陷。限额集中管理的范围包括：账户管理、限额设置、上划下拨以及资金预算、查询、监控。
收支两条线：限额为零，收支两个账户，收入户只收不支，支出户只支不收，防止“坐支”这种现象。最大程度的集中资金，能够调剂资金，形成内部现金池；缺陷就是内部资金往来频繁，对于资金管理的及时性要求比较高，手续费用较高。这种情况下一般考虑管理效果和管理投入的配比程度。一般至少这两个账户，如果有日常的零星支出，一般会开一个备用金户。
集中结算：收支两条线管理的内容是收入账户、支出账户、内部账户等的资金往来，但并不管理与外部账户的管理。集中结算不仅包含收支两条线的内容，还包括外部收入、支出的管理。
财务公司是非银行金融机构。门槛较高，注册资金需要几十个亿。目前国内有80来家。结算中心与法律有一点冲突，可以说是擦边球。同业拆借、同业借款。
[@more@]来自 “ ITPUB博客 ” ，链接：https://blog.itpub.net/31213/viewspace-1016309/ ，如需转载，请注明出处，否则将追究法律责任。
