蚂蚁金融集团首席战略官陈龙在一个公开活动上发表演讲。陈龙提到，如今的中国不光是消费形态，生产形态与组织形态也在随之变化。在所谓的“新常态”下，诸如“个性化、多样化的消费”、“小型化、智能化、专业化的生产”等互联网业界正在做的，正是中央经济工作会议中关键词，这恰恰证明了互联网企业与金融企业“共生”而产生的默契。
之后，陈龙又以“理解互联网金融所需要的三个逻辑”解读了互联网金融的本质。他总结说：“互联网金融它不会颠覆传统金融，但是它是利用渠道更好的为长尾用户提供普惠金融服务。”
以下是文字实录：
陈龙：各位尊敬的来宾，大家早上好，首先我想祝贺一下互联网金融实验室启动，北京网贷行业协会的成立以及亦庄入区企业战略合作的签约仪式，恭喜你们。
今天早上我想跟大家分享一下，我觉得互联网金融在现在经济的常态下，它应该扮演一个什么样的位置，这可能是一个很老的话题，但是它是一个比较争议的话题，包括我们互联网金融千人会的这样一批热情的做互联网金融的这些支持者和从业者，包括刚才我听了王巍教授也提到了颠覆这样一个词，但是如果我们知道的话，包括央行的领导也说，互联网金融不会颠覆传统的金融，所以我觉得其实这个事还是比较粗的，因为颠覆这个词是一个很宽的模糊的词，争议的是，互联网金融到底扮演了什么样的角色。
如果我们关注的话，在去年底12月份刚刚完成的中央经济工作会议里面，他已经指出了，中国的消费形态正在发生一个非常大的变化，他从所谓的模型排浪式的消费基本过去，个性化多样化消费成为主流，我们如何推动经济增长成为一个非常重要的挑战。
刚才讲的是消费形态的变化，那么生产的形态和组织形态也在发生变化，有两条路可以走，一条路是大企业优化升级，兼并重组，生产集中，而小企业这个时代的主流，他们会是新兴的产业，服务业，小微企业作为更加凸显，生产小型化，智能化，专业化将成为产业新的特征，所以如果我们总结一下，新常态下的一些关键词，是个性化，多样化的消费，小型化，智能化，专业化的生产，推动全面创新，创新带动就业，加快转变征服只能，市场决定资源配置，三农问题和农村金融， 这些都是中央经济工作会议里面的关键词，我想大部分做互联网的同学和做互联网金融的同学看到这些词都会觉得欢欣鼓舞，因为我们做的正好是这样的一些事情，这也是不奇怪的，因为互联网企业和互联网金融的企业正好是这个时代的产物，而所谓的新常态不过正好是对这个时代的一个总结，所以它们之间的默契是不奇怪的。
以淘宝为例，淘宝和天猫他们做的事情，就是过去几年中他们构建了一个国内线上的大市场，他们把东部的沿海的过剩的产能和内部的80后，90后刚需结合起来，他们把多样化，个性化的消费，和小型化，智能化专业化的生产结合起来，而互联网金融也是在这个背景之下为商业去服务的。
为什么互联网金融能够做这些事情，我们需要理解一下金融生态圈的本质是什么？如果你问我，我觉得金融的生态圈就是一个三角，最上面就是商业生态圈，右下角是金融机构，左下角是监管，通过监管金融机构为商业去服务，为金融消费者去服务，所有的底层是渠道，数据和技术。
什么意思呢，所以我们如果要理解互联网金融，需要三个逻辑，第一个逻辑，金融是由商业为驱动，为商业服务的，为什么互联网公司现在在做金融，因为他们离商业场景是最近的。第二，金融的本质是渠道，数据和技术。第三，金融监管遵循金融本质。
说到第一个，商业的生态圈，为什么现在要谈商业，因为你看一下金融的话，大部分的金融创新都是围绕商业的创新服务的，最早的是在荷兰产生，英国的工业革命兴起，到现在的淘宝兴起，推动了支付宝是中国最大的第三方的支付公司，他们背后都是有商业逻辑，新的商业需要新的金融，这是我第一个想说的点。
第二个，就是金融的本质，金融机构最底层的本质是渠道，数据和技术，金融机构他是中介是连接投融双方资金的，第二个是数据，可以用消费者信贷来形容，我们以前想消费者信贷是不可思议的，他是一种无担保的贷款，所以我们人类自古以来，我们信贷最主要的是一个叫典当式的贷款，虽然我不相信你，但是你押50块钱，我可以给你100块钱，而消费信贷是一个无抵押的贷款，消费信贷我们看它的兴起是在1956年的时候，一个FICE的公司推出了征信的体系，那是因为当时有了消费信贷，因为有了征信体系，1958年第一张银行卡开始做信用卡开始诞生了，而真正的消费者信贷是到了60年代的后期，这个时候计算机已经大量的为金融机构使用了，我们搜集数据的能力提高了，所以我们可以打破信息的不对称，这样无抵押的小贷就发展起来了。