一、融资民间性。无论是民间借贷还是银行贷款，都是流通资金的活 动。但是，银行贷款具有官方意志，必须由依法批准设立的金融机构放贷，利息和放贷活动必须严格依照法律、法规、规章和有关制度进行，所借出的金钱是储户存 入的款项；自然人和非金融企业在民间借贷中，出借款项时贷款人自由的属于民间自由流动的而资金。融资民间性是民间借贷的本质特征。

二、主体局限性。民间借贷主体的局限性主要表现为三种情况：一是双方当事人仅限于自然人和非金融企业；二是因为非金融企业之间一般不得拆借资金， 所以非金融企业违反金融法规规定拆借资金的，不能成为民间借贷的和合法主体，即使某些借贷不为法律禁止，也只能作为“企业之间借款纠纷”来处理；三是非金 融企业即使可以与自然人发生借贷关系，但也受到一定限制，如不得以借款名义非法向职工或社会集资等。如果当事人在借贷主体上违反法律的限制性规定而实施借 贷行为的，要么不属民间借贷，要么借贷合同无效。

三、标的特定性。民间借贷的标的只是金钱，即货币，而不涉及其他行为和财物，因而是特定的。但对金钱不能只是狭窄的理解为人民币现金。《审理借贷意见》第2条规定：“因借贷外币、台币和国库券等有价证券发生纠纷诉讼到法院的，应按借贷案件受理。”从这条规定中可以看出，民间借贷的标的物范围包括：人民币、台币、港币和有价证券。

四、行为的自由性。民间借贷因由融资性质、社会需求所决定，法律和政策没有很多很严的规定予以制约，因而，民间借贷活动相对比较自由。而且民间借贷流程简便，手续办理简单，需要提交的材料精简，不像银行一样需要提供太多材料，快速性是民间借款最大的魅力所在。

放开民间借贷已成为“大势所趋”：一将有助于缓解中小企业融资难问题；二有助于提高金融业竞争、分散风险。全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到了越来越重要的作用。