现有网银交易流程

1.       用户登录网上银行

2.       查找需要交易的菜单

3.       找到菜单点击功能

4.       输入相应的交易要素

5.       完成交易，用户点击退出按钮退出网银交易

问题提出

问题1：

80％用户网上银行的使用惯例是单次使用单个交易，比如：余额查询、转账、汇款，没有人会在网上银行冲浪，对于交易之外的相关信息不关心更不愿意为之费心，自然也不愿意在一堆菜单中满世界找自己想要的功能。

问题2：

网上银行的菜单都是银行的业务人员定的，用户对于银行的菜单的定义并不熟悉，要做的业务需要查找菜单项并查找功能说明，使用不方便。

问题3：

现有的网银即使是用户一次一用仍然需要用户登录，如果能将登录过程融入交易流程中将极大的改变用户体验。

问题4：用户名和密码就像是一把锁，没有钥匙的用户永远不知道里面是什么样子的。用户感觉不透明，如同黑盒子。

改进流程

1．          用户点击网银易捷版，显示易捷版主页。

2．          系统首页。

3．          显示系统常用交易。

4．          用户通过搜索引擎，搜索想要使用的交易连接，搜索引擎可以根据拼音和中文显示出类似google引擎的效果。

5．          搜索引擎结果页之下显示整个网银的系统地图，用户通过连接也可直接进入交易。

6．          以跨行转账为例，用户在搜索引擎中输入转账（或者拼音zhuanzhang\zz 英文transfer、trans、tran根据用户的习惯可以在搜索引擎中设置更多的条目但交易连接指向相同交易），用户在自动下拉的交易名称中选中要进行的交易，系统在功能帮助区域显示该功能的帮助说明，用户确认是自己要做的交易点击进入该交易

7．          系统显示对外转账窗口。

用户输入对方名字、账号；通过搜索引擎搜索对方银行；最后系统提示还没有该用户信息，用户点击“获取我的信息”按钮，系统弹出对话框如下

系统要求用户输入用户名和密码（若在此前的交易输入过用户名和密码将不再提示用户再次输入），系统验证用户名和密码（其他验证手段：证书、动态口令、手机验证码都可以在弹出的对话框中实现，此处仅以用户名和密码为例）并获取用户的可转账账号，用户选择转出的账号并输入转出金额，点“确定”返回原输入页，在原输入页点“转出”完成转账交易。

方案的优点

1．          用户名、密码后置输入，向用户敞开窗户。用户只需在交易过程中一次性输入用户名密码（签名的key密码每次都要输入），一次交易完成后其他交易不需要再次输入。用户名和密码的后置输入可以极大的减少用户被阻挡的感觉，没有了登录过程，会感觉交易更加便捷；同时降低了用户的神秘感，不需要登录就可以看到整个系统的面貌，让用户更加透明。

2．          使用搜索引擎，可以根据用户的理解调出相应的交易以及交易说明，省去用户登录网银后寻找交易菜单的过程。搜索引擎可以根据用户的习惯中文、拼音、英文以及对相同交易不同叫法都可以来定位同一个交易。

3．          统计用户的交易习惯，统计整个使用群体的使用习惯，优先在下方的系统菜单中显示。

4．          Lightbox的应用，使得用户可以观察到整个交易的交易数据，不像传统交易页面，以替换更新的方式显示交易数据，用户有中断的感觉。

实施方案

1.       搜索引擎：

搜索引擎的使用，在用户输入想做的交易时根据用户的输入（拼音或者汉字）实时的通过Ajax向搜索引擎发起交易，搜索引擎将发送上来的请求做查询，以json串的形式返回数据到ajax，用户可以实时的看到交易搜索结果。

搜索引擎的数据库组织：（内容、中文解释、连接，帮助内容）

中文解释：当前连接的中文简要说明。

内容：可以是拼音，中文，多对一（交易连接）的形式

连接：发起交易的连接。

帮助内容：该交易的具体帮助。

2．LightBOx的使用，例子很多。

3．常用交易的统计。

系统常用交易（系统整体用户习惯的统计）：在每个交易上作权值

个人常用交易（系统个人使用习惯的统计）：为每个用户作权值系统比较浪费。

4．只在必要时输入验证信息。必要是输入验证信息，降低用户被阻挡的感觉，可以以弹出的方式要求用户输入（层），这样用户不会感觉流程的中断。

5．连接采用服务器证书的形式保证安全，牺牲双向认证安全性；通过预留信息保证网站的可信度；通过验证码防止应用的自动登录。

行业分析

目前还没有哪家银行采用上述方案。

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