1          引子

先来讲两件最近发生的事情。 

最近有几次高峰时间上高架被开罚单的记录，每次去银行缴费感觉非常麻烦。听说工行的卡支持电话或网上缴罚单功能，就回家把很久不用的工行卡翻出来，工行的网上银行做的不灵，所以很多时候都用招行的卡。按语音提示弄了半天，也没发现交通违章缴费的选项，于是电话他们的客户服务热线95588，告诉我说，要另外再办一张工商的牡丹畅通卡。于是去了附近的华师大工行，排了半天的队，又填了一大堆的资料，然后说牡丹畅通卡属于信用卡，需要一个月的时间来办理这张卡，因为需要信用度校验和审批。

另外一件事情，公司最近又给发了一张招商银行的卡，说现在电子化报销，报销款的支付只能特定分行招行的卡。这样的话，就又多了张招行的卡，管理起来真麻烦。

分析一下这两件事情，我们可以看出：

对于个人银行，我们都比较习惯于招商银行，因为提供了完善的网上银行功能，所以能吸引如此多的用户。另外我们会有这样的疑问：银行已经有了我的身份资料等相关信息，为什么每次去办理业务都需要重新录入一遍？信用度校验和审批需要一个月的时间？我已经有了一张招行的卡，用这个卡我可以方便的实现网上支付，购物，异地取款，股票业务等，之前感觉对于个人业务是非常先进的系统，为什么报销支付还要特定的银行才能实现？

这种现象的发生通常因为这些业务都是使用自己的应用系统，比如信用卡系统，基金销售系统等，而IT在建设这些系统的时候只是垂直地按照"信息孤井"方式来实现，而不是水平地根据服务来思考对策。这样各个个应用之间相对孤立存在，相互之间的通讯都存在问题。也就使得业务客户视图不统一，所以我们在选择这些产品的时候，必须要重复的提交这些资料。同样支付指令也没办法跨行传递。

2          银行面临的挑战

现在的客户对服务的质量要求日益提高，我们通常会将这些不好的服务体验进行谈论，告诉身边的朋友，这些对金融界的服务都会有一些负面的影响，对于银行来说他们的目标当然是要吸引客户，然后为客户实现价值增值。同时持续不断的变革、新的业务模式和业务灵活性已经成为常态。不断发展变化的金融服务环境和银行产业价值链要求IT能够创造业务的差异性。这也就是我们说的“敏捷型”银行，比如：比如信用卡业务，由于起业务品种和业务流程很多，不同时期会推出不同的产品，这些不同的产品响应的也就产生了不同的流程，不同的功能。基于这种需求如果每发行一个产品就开发一个系统，显然是不合理的，需要的是一种灵活的IT环境，基于这种环境当业务发生变化时，开发人员可以轻松地将业务流程的变化映射到应用之中，再根据新的业务需求来实现适当的IT改动。

面向服务的架构理念能够适应这种动态的变化，通过日益成熟的IT技术，方法和SOA设计框架，会得到灵活的IT环境和不断完善的各种业务流程的支持。帮助银行实现众多的目标：

²        以契约的形式一次性的建立服务可以重复使用

²        功能的标准性及独特性

²        企业集成的标准化

²        对于业务的快速响应能力，建立敏捷型企业

²        对于业务流程的总体监控，和流程的一致性管理

²        基于流程层面对服务的编排和使用，提升SOA实施价值

SOA将是银行的新一代业务系统的基础设施，它连接内部不同的应用系统，实现多个系统之间的协同。流程化的应用通常要根据业务流程来协同现有的多个应用，从而提高业务的输出结果。SOA的架构下，流程应用是基于服务进行构建的，可分为两部分，业务流程管理(BPM)和交易整合层（ESB）。业务流程管理层是整合基于工作流的银行业务，达到定义流程、启动流程、运行流程（流程审批）、监控流程等目的，实现信贷工作流程化，风险管理审批无纸化和国际业务单证中心集中处理等；而普通交易整合层整合一些原子的或组合的自动化交易，基本不需要人工干预的银行服务，例如：自助渠道中的存、取款、查款、转账等原子交易业务，达到整体的服务整合的目的。

3          SOA实施的切入点

在业务方面，银行希望能够灵活的定义业务模型，以快速应对不断变化的业务需求；降低成本，去除冗余的系统和应用；同时还能够有效的利用现有的系统和应用；最终实现横向的端到端的整合，将分散的独立的系统整合在一起，合并为一个完整的系统。在技术方面，银行希望减少应用程序接口的数量和复杂程度，并且让所有的应用的能够互相通信，不论这些应用采用什么编程语言，用于哪种操作平台，也不管它们使用了什么开发模型、协议和数据模型。

SOA在金融行业的实施，基于业务和技术角度考虑，可以有两个切入点：两个切入点，一、业务流程管理 （BPM ）为切入点， 二、 连通性和重用性，企业服务总线（ESB）为切入点。

下面讲述，将业务流程作为SOA实施的切入点的解决方案。

4          以流程管理为切入点

随着国有商业银行综合改革和农村信用社改革的逐步深入，信贷业务成为成长型银行当前重点发展的一个领域。安全、高效、统一的信贷管理平台可以规范信贷业务流程、改善信贷业务管理状况、优化信贷资产结构、控制贷款风险、提高贷款质量，保持稳定的优良客户群和最佳信贷经济效益。

这些银行面临着各种挑战：

²        国内各地农村信用社开始实施贷款五级分类

²        征信系统数据提交

²        有制度化的客户评级

²        贷款金额小，笔数多

²        贷款风险高

²        管理成本高

²        管理分散

信贷管理系统所要解决的主要问题：

²       支持贷款五级分类

²        工作流系统应满足以下几大原则：

n         审贷分离原则

n         前后台分离原则

n         综合授信额度统一管理原则

n         信贷业务角色明确划分

n         高参数化满足业务灵活应用

²        要求“无纸化”办公，根据业务需求可进行参数配置，有效降低管理成本，规范管理制度，便于管理；

²        支持参数化管理并可按县社不同情况配置，符合不同县社要求；

²        提供预警提示，方便业务人员及时发现问题，及时处理问题；

²        可以按权限分级提供丰富统计、分析、查询功能；

²        要求流程清晰，电子化管理现实工作步骤；

²        要求能够操作方便，人性化设计，关联信息同页连接

BPM 的解决方案

l         使用BPM套件可以支持： 

²        流程快速开发；

²        流程模型仿真

²        广泛的客户支持和部署选项；

²        高性能和可伸缩性；

²        支持各种集成套件如JNDI,JMS,EJB,COM/DCOM, CORBA, Web Services等

²        业务规则的参数化管理

²        丰富BPM开发资源

²        基于SOA架构的工作流解决方案

²        支持国际标准

²        支持快速集成各种异构系统

²        支持部署到多种主流J2EE应用平台

²        支持多种用户界面

²        支持智能仿真

²        支持各种脚本语言，用户能够继续使用现有技能

²        可扩展的解决方案，能够快速支持门户应用

²        企业级可靠性

²        开放的、可扩展的平台

²        提供保护未来的解决方案

BPM解决方案的意义

²        信贷管理系统项目的实施，使银行内部管理和业务管理上一个新的台阶

²        搜集了完整的客户信息，可随时随地准备提供各类型信息

²        提高了对客户信用等级评估及贷款五级分类的准确性

²        减少了信贷员的工作量并便于对信贷员工作作出有效评估

²        加强了对信贷客户和信贷业务风险控制，提高了管理水平，节约了大量运营成本

²        发现客户，理解客户，抓住客户，升级现有的客户

²        账务系统和管理系统紧密结合，信息准确及时

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