ERP：别忘了银行

做IT咨询总会提起企业的信息流、资金流、物流。我们见到“资金流”到了供应商，“物流”到了客户，“信息流”在企业内部通过ERP也运载到位了。国内ERP对客户、供应商、物料、资产、财务等主数据管理也比较适合企业使用习惯和管理方式。作为ERP的血液——“信息流”，国内ERP在资金管理方面有些地方却没有让它流通，如银行——这个“资金流”中重要的“周转员”，就很少有有关与银行和资金信息的管理。原因主要有两个方面，一方面的因素是社会的，因为没有像欧美那样的信用体系；一方面是各银行系统不一样，没有统一的技术接口和标准。所以国内ERP的系统中往往没有“银行”这一块，有的有资金管理功能(如用友NC)的产品是面向大型企业，有的是简单的票据打印系统，缺少银行接口，有的软件公司做了银行接口也没有与ERP对接，国外ERP中的“银行”模块进了中国也是废了武功。

　　银行是经营货币和信用业务的特殊机构，是转帐结算的中心。一方面充当信用中介和支付中介，一方面通过吸收存款和融资活动，调节资金流向。企业与银行有着很密切的关系，对企业来说，除贷款外，企业只要有资金往来，转帐结算就必须通过银行这个特殊的“中介”进行交互。都说“企业管理以财务管理为中心，财务管理以资金管理为中心”，那么ERP作为企业资源的全面管理程序，企业最为宝贵的资源之一——资金以及资金结算的管理至少应该是ERP的一部分。

　　国内几大银行都提供了网上银行服务系统，有些银行还有集团理财系统。网银系统主要功能是付款、收款、帐户余额查询、交易流水查询、资金划拨等。从核算角度讲，它满足了大多数企业的资金结算要求。但怎样对资金管理提升一个层次呢？就需要ERP与网银系统链接，对资金的支付进行审批控制和管理等，与销售、采购、财务核算等模块对接。

　　把“银行”跟企业的“客户”、“供应商”一样纳入到ERP中来管理，需要加强两个方面的功能：资金管理、银行接口。两者功能的应用数据存取都以ERP数据库为基础，在ERP数据库中建立独立而又相互关联的数据集，实现数据共享，供销售、采购、财务、决策支持等模块使用。

　　帐户：企业在银行的帐户信息管理；

　　银行：企业的开户行信息管理；

　　收款：与ERP销售模块链接，向银行系统发送指令，查询收款信息；

　　付款：与ERP采购模块链接，建立付款审批流程，对付款支票及其他票据进行管理。确认付款后，向银行系统发送指令，银行接收指令后，按照银行系统的规则进行划转；

　　存款：对企业在银行的存款信息进行登记；

　　贷款：建立对贷款的申请、审批、合同台帐、还款、计息、款项使用跟踪、项目风险、预测、银行授信等信息的管理；

　　对帐：对帐包括帐户余额、交易明细两个方面的对帐，有在途资金，则建立余额调节表等等；

　　查询：企业查询包括两个方面：帐户余额、交易明细(也称交易流水)。日常需要对当日、历史、批量的帐户余额和交易明细查询；

　　资金划转：资金划转多用于集团企业，包括内部划转和对外划转。ERP系统中可以建立划转数据集，备对成员单位查询分析用；

　　支付结算(票据)管理：支付结算是指单位之间、单位与个人之间由于商品交易、劳务供应、资金划拨等经济活动产生的货币支付行为。按支付方式分为现金结算和转帐结算两种方式。支付结算(票据)的管理信息系统主要针对各种票据的行为、结算方式进行管理。