黄金一直被看成是财富的象征。目前，随着黄金价格的升降起伏，黄金投资也逐渐成为个人理财投资的热门，不少人由此成为了“炒金一族”。由于黄金具有较高的收藏价值和增值潜力，在他们中间，有很多人从事的是实物黄金的投资。

　　但是，实物黄金交割所需的成本，租赁保管箱所需的成本，以及国内尚未建立起完善的实物黄金交易系统，实物黄金的退出机制不健全等问题，让不少打算进行黄金投资的理财人士望而却步。

　　其实，实物黄金只是所提供的黄金业务中的一种，除了实物黄金以外，还有一种“看不见摸不着”的黄金，我们把它称做“纸黄金”。所谓“纸黄金”业务，是指投资者在账面上买进卖出黄金赚取差价获利的投资方式。也就是说，投资者买卖黄金不进行实物黄金交割，但可以通过把握市场走势低买高抛，从中获得价格波动的收益，不见真金照样炒金。

　　不仅如此，与实物黄金相比，纸黄金全过程不发生实金提取和交收的二次清算交割行为，从而避免了黄金交易中的成色鉴定、重量检测等手续，省略了黄金实物交割的操作过程，对于有“炒金”意愿的投资者来说，纸黄金的交易更为简单便利，获利空间也更大。

　　纸上谈“金”需要货比三家

　　既然纸黄金是简单实用的理财工具，那么，对于“炒金一族”来说，目前市面上有哪些纸黄金理财产品可供选择？又该如何选择呢？

　　据了解，目前国内主要的纸黄金理财产品有三种：中行的“黄金宝”、工行的“金行家”以及建行的“账户金”。由于这三种产品各有差异，专家建议投资者不妨货比三家，在选择产品时考虑以下因素。

　　交易时间：一般来说，银行的交易时间开放得越长越好，这样就可以随时根据金价的变动进行交易。在这方面，中行“黄金宝”的交易时间为24小时不间断交易，工行“金行家”是从周一到八点到周六凌晨四点不间断交易，不过建行“账户金”则相对落后，其交易时间定在了白天10：00至15：30。

　　报价方式：一般采用两种方式：按国内金价报价和按国际金价报价。在报价上，中行“黄金宝”的报价参考国际金融市场黄金报价，通过即时汇率折算成人民币报价而来。建行“账户金”直接采用了依据金交所的AU99.99和AU99.95的实时报价为基准的报价方式，而工行“金行家”则把人民币和美元分开，综合采用了国内金价报价和按国际金价报价。

　　交易点差：用金价差减去银行的交易点差就是纸黄金的投资回报，因此，选择低的交易点差可以让自己的收益率更高。在这方面，中行“黄金宝”业务单边的交易点差为0.4元/克，建行“账户金”的单边交易点差为0.5元/克。工行“金行家”的单边点差则分成两种，“人民币账户金”为0.4元/克，“美元账户金”为三美元/盎司。

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其实无论中行(差1.0元)还是工行(差0.8元)都是赚我们的钱,银行可不是慈善家,有时候还会滞后一些时间，总之到人家的场子就得守人家订的规则，我用的是工行的。